互联网小额贷款监管日趋完备

业乐童 2019.03.27作者:业乐童

  项目融资热点:互联网小额贷款业务作为小额贷款业务在互联网时代的衍生品,还属于新生事物,在政府监管、客户信用以及自身治理方面都存在一定风险。小贷行业可能面临法律地位不明确,监管部门政策变化等问题,存在一定风险。


  互联网小额贷款的主要客户是线上、线下中小微企业及商户,上述客户比政府项目和大企业有更大的业务成本和市场风险。而且,互联网小额贷款公司在经营过程中可能会面临资金来源渠道单一、借款人经营不善而违约等风险。


  项目融资热点:互联网小额贷款行业在监管体系建设方面越来越受到监管部门重视。一家小额贷款公司负责人介绍,2008年5月银监会与央行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》,是目前行业主要遵循的相关行业性法规。2017年5月,银监会发布的《2017年立法工作计划》中,制定《网络小额贷款管理指导意见(暂定名)》已被纳入2017年完成的立法项目。“网络小额贷款的规范性文件纳入立法,将对互联网小额贷款行业的发展起到正面引导作用。


  项目融资热点:上市公司在设立互联网小额贷款公司过程中也通过相关措施加强风险管控。互联网小额贷款公司将借鉴公司下设的融资担保公司风控模式,通过产业与金融的有机结合,将公司积累的产业大数据运用到风险识别中,制定基于非财务框架下的风险评价模型,建立互联网小额贷款公司独特的风险管理体系。在严格控制并阻断风险源方面,公司将设置完善的风险管理组织机构,制定严格的贷款管理制度及财务制度、出账审批制度和内部审计稽核制度,建立审慎规范的资产分类审批制度并充分计提风险准备,建立风险预警信息披露制度,并维持与第三方良好合作关系。


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