如何支持小微企业项目融资的发展

第五宏盛 2021.02.23作者:第五宏盛

  近年以来,我国的经济发展到了新的发展阶段,小微企业的项目融资在经济转型中扮演着重要环节的角色,因此商业银行需要为小微企业发展提供帮助,这样一来对小微企业的快速发展产生了一定的积极作用,有助于实现商业银行与小微企业的双赢局面。然而其中也会遇到合作中的各种问题,如信息不对称、管理成本较高、缺乏有效的风险规避方式、风险预判难、企业类型及融资需求多样复杂等。商业银行为小微企业提供支持时,需要根据小微企业的提点适当做出调整,努力排除双方合作的障碍。


  项目融资的发展越来越受到政府的关注,随着经济的良好发展政府也制定并出台了相关政策鼓励金融机构助推小微企业的发展。此外不仅在金融服务上给与小微企业方便和支持,更从税收政策上给与一定的优惠。把经济发展目标放在小微企业上,以此来进行战略转型、优化资产结构,并且获得小微企业的业务绝对是商业银行新的利润增长点。然而面对小微企业的自身的特殊结构,商业银行应该进行深入调研,制定相应的融资与风险管理模式,以此更好地助力小微企业健康发展。

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  相对于大中型企业,小微企业的项目融资存在一些明显的缺陷,如市场规模小、固定资产在资产总值中所占比重较低,并且大多以租赁的方式购置固定资产,品牌价值等无形资产占据较额较大份额等等。虽然这种资产结构减少了小微企业的固定成本,但也导致缺乏可用于抵押质押的固定资产,造成了小微企业融资难的问题,从一定程度上阻碍了小微企业的发展。小微企业基本覆盖了国民经济的大多数行业,从传统加工制造一直延伸到各类新兴产业,并且大部分市场竞争状况激烈,这就造成中小微企业对市场外部环境及经济政策变化较为敏感。


  此外,企业项目融资制度不健全,透明度低,这些特点的存在在一定程度上给小微企业融资带来了困难,我国社会征信体系不完善也给中小微企业带来巨大的融资障碍。正因为小微企业自身抵抗市场风险的能力较低,不健全,不透明的财务制度带来的违约概率远高于机制相对健全的大中型企业。


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