如何进行中小企业贷款策略分析

肇令梅 2020.12.08作者:肇令梅

  中小企业申请贷款,都是利用这些资金帮助企业解决资金周转问题。为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限申请贷款。企业对于申请下来的贷款资金,都有哪些使用上的策略呢?

  1、资金运作上,在追求增量筹资的同时更加注重存量筹资
增量筹资指从数量上增加资金总占用量,以满足生产经营需要;存量筹资是指在不增加资金总占用量的前提下,通过调整资金占用结构、加速资金周转,尽量避免不合理的资金使用,提高单位资金的使用效果,以满足中小企业不断扩大的生产经营需要。

  2、资金结构上追求配比性
中小企业的资金运用决定资金筹集的类型和数量。按结构上的配比原则,中小企业用于固定资产和永久性流动资产上的资金,以中长期融资方式筹措为宜;由于季节性、周期性和随机因素造成企业经营活动变化所需的资金,则主要以短期融资方式筹措为宜。

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  3、资金数量上追求合理性
  对中小企业来讲,融资的目的是直接确保生产经营所需的资金。资金不足会影响生产发展,而资金过剩也会导致资金使用效果降低,形成浪费。如果筹来的资金用得不合理或者并非真正需要,那么好事就变成了坏事,企业反倒可能背上沉重的债务负担,进而影响后续融资能力和获利能力。

  4、资金使用上追求效益性
  中小企业在融资渠道和方式上不像大企业那样存在较大的选择余地,但这并不是说中小企业只能“饥不择食”,相反,由于自身存在抗风险能力弱以及筹资困难等特点,中小企业更应该对每笔资金善加权衡,综合考虑经营需要与资金成本、融资风险及投资收益等诸多方面的因素,必须把资金的来源和投向结合起来,分析资金成本与投资收益间的关系,避免决策失误。

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