项目融资之信贷融资方式

辜歌韵 2020.12.08作者:辜歌韵

  信贷融资是负债资金举措的一种,是指建设项目业主从银行或其他非银行金融机构,以贷款方式获得项目建设所需资金。项目融资中的信贷融资方式有如下几种:

  一、商业银行贷款融资
  按照贷款期限,商业银行的贷款分为短期贷款(1年以内)、中期贷款(超过1年至3年)和长期贷款(3年以上)。商业银行贷款通常不超过10年,超过十年期限,商业银行需要特别报经中国人民银行备案。除了商业银行贷款,信托投资公司等非银行金融机构也提供商业贷款,条件与商业银行类似。投资项目使用商业银行贷款,需要满足贷款银行的要求,向银行提供必要的资料。银行要求的材料除了一般贷款要求的借款人基本材料外,还要有项目投资的有关材料,包括项目的可行性研究报告等前期工作资料、政府对于项目投资核准及环境影响评价批准文件、与项目有关的重要合同、与项目有利害关系的主要方面的基本资料等。

  二、政策性银行贷款融资
  国家为了支持一些特殊的生产、贸易、基础设施建设项目,通过国家政策性银行提供政策性银行贷款。政策性银行贷款利率通常比商业银行低。我国政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。国家发展银行重点向国家基础设施建设及重要的生产的生产性建设项目发放贷款。中国进出口银行主要任务是为产品出口提供政策性金融支持,主要为出口提供卖方信贷和买方信贷支持。中国农业发展银行按照国家有关法律、法规和方针、政策的规定,以国家信用为基础,筹集农业政策性信贷资金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付。贷款利率通常较低。

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  三、出口信贷融资
  项目建设需要进口设备,设备出口国政府为了支持和扩大本国产品的出口,提高国际竞争力,以对本国的出口提供利率补贴并提供信贷担保的方法,鼓励本国的银行对出口商或设备进口国的进口商提供优惠利率贷款。

  四、外国政府贷款融资
  政府贷款是一国政府向另一个国家的企业或政府提供的贷款,这种贷款通常在利率及期限上有很大的优惠。如果项目需要使用外国政府贷款,这需要得到我国政府的安排和支持。

  五、国际金融机构贷款融资
  国际金融机构贷款是国际金融组织按照章程向其成员国提供的各种贷款。

  六、银团贷款融资
  所谓银团贷款是指多家商业银行组成一个集团,有一家或数家牵头安排银行,负责联络其他的银行参加,研究考察项目,进行谈判和拟定贷款条件,起草法律文件,并制定统一的贷款协议,按照共同约定的贷款计划,向借款人提供贷款的贷款方式。

  七、股东借款融资
  股东借款是指公司的股东对公司提供的贷款。

 八、IFC国际投资融资
  IFC,是国际金融公司的简称,是世界银行集团成员之一。IFC成立于1956年7月,其宗旨是对发展中国家(会员国)的私人企业的新建、改建和扩建提供贷款资金,促进发展中国家私营经济的增长和国内资本市场的发展,促进发展中国家私营部门的可持续投资,从而减少贫困,改善人民生活。中国目前是国际金融公司投资增长最快的国家之一,是国际金融公司投资第九大的国家。

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