小微信贷能否满足民营企业融资需求

濮问梅 2020.10.21作者:濮问梅

  小微企业已成为保障中国经济持续稳定发展的重要基础,但小微企业融资难、融资贵问题迟迟未能缓解,一直是个“老大难”。


  近期召开的国务院常务会议提出,要促进“脱实向虚”的信贷资金归位,更多投向实体经济,有效降低企业特别是小微企业融资成本。此前的6月,央行、银监会出台定向降准、存贷比计算口径调整等政策,力促金融资源进入包括小微企业在内的实体经济领域。


  小微企业指数的意义是什么?


  周晔:小微企业指数会影响到汇付天下所有的组织架构和服务方式,以及营销推广的方式,这些方式都会因此产生根本性的变化。


  我们在过去的八年当中,从互联网“高大上”的业务做到小微企业,面对这些小微企业客户的时候,设计什么样的产品,该怎么去营销,甚至什么样的组织架构,普遍缺的是基础数据,所以小微企业指数非常有意义。

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 日报:根据你们的测算,多少的融资成本是小微企业能够承受的?


  周晔:首先,从金融角度讲,资金的用处有很大的差别。其次,期限差距会特别大。比如说一笔贷款如果只是为了满足三天的急需,那么或许5%。的融资成而从银行来讲,产品的种类不够丰富,银行难以满足“短、小、急”这一类的贷款。这给我们一个启示:要用“关系”去弥补对信用数据的缺失。这种关系包括朋友、亲戚等,是贷款人认为的熟悉的人。


  日报:小额借贷未来发展前景如何?


  周晔:小额借贷是我们今后努力的方向,要形成全国可复制的模式。以往,互联网金融依赖大数据,依赖于交易的数据,似乎可以提供一条路,在全国范围复制。但其实大部分的民间借贷是基于关系,怎么用民间借贷这样一个基于关系的逻辑去设计营销方式,去设计产品,可能是我们未来解决小微企业融资而努力探索的一条路。


  我们原来设计产品的方向是去走大数据,从交易数据里、从互联网里抓消费日报:熟人关系的民间借贷会涉及哪些方面的问题?


  周晔:包括定价,要考虑到定价依据是否定在贷款的产品,以及定在什么尺度;数据出来之后,基于小微企业的,或者基于不同规模的小微企业,到底如何定价,是比较清楚的。

 

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