中小企业贷款难分析

海涵桃 2020.10.12作者:海涵桃

中小企业在发展的过程中经常会面临着急需资金购买机器设备,或者销售出去的产品迟迟收不到回款,无法及时入账,进行下一步开销。甚至突发的一场事故、金融危机直接使得企业破产等等,所有的问题都对中小企业的资金直接提出了质疑,好的贷款方法也越来越受中小企业的推崇。

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许多小企业普遍反映在企业经营遇到困难时期时,融资却成了其发展的一大难点,甚至有报告称中国有80%的企业难以获得银行融资申请。造成这一现象还是与企业发展的规模以及盈利模式有关。银行认为中小企业的几十万元贷款既有风险又无大利可图,而国有大型企业贷款表面上无风险又“一劳永逸”。所以虽然银行有时会产生大量的资金积压,却也不愿意拿出款项去扶持中小企业的发展。

一方面,银行呆账责任难分,在计划经济向市场经济过渡时期,我国的国有商业银行存在不少呆账死账。无论是过去的国营、集体等“老三户”造成的旧的坏账,还是有混合经济体占主要成分的“新三户”产生的新坏账,这其中微小企业都占了很大一部分。这也成了银行惜贷的重要原因之一。

另一方面,中小企业贷款成本高 国有银行对中小企业贷款申请的审批手续繁多,门槛高,工作量大,中介部门收费高,贷款周期较高。这使得很多急需资金周转的中小企业望而止步,转而向民间贷款金融机构甚至是高利贷。

以上三个因素使得中小企业贷款格外困难,但是一个小企业想要壮大,又不得不直面这些困难,迎难而上,这就要求他们积极地树立企业信誉形象,日常搞好与各家银行的业务关系,才可以在自身面临经济危机时有效的化解。

 

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